余额宝主要是用客户的钱来投资盈利的。余额宝对接的是货币基金，货币基金就是由货币基金经理进行投资短期货币工具，从而实现盈利的过程。

余额宝基金投资结构中，投资银行存款占比92%，投资债券占比7%，其他投资占比1%。其中，余额宝投资银行存款的结构中，主要以定期存款为主，1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。

余额宝货币基金与其他货币基金的不同之处在于：一般的货币基金需要自己手动赎回，并且可能要1-2个工作日资金才会到账。而余额宝不需要赎回，投资者在支付或者消费的时候就代表赎回了。

余额宝的风险主要是投资风险和安全风险：

1、余额宝接入的货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券，本金损失概率小，收益率不保证。

2、支付宝提供账户安全保险，如果余额宝资金被盗无法追回，支付宝将予以补偿。

从上面可以看出，余额宝虽然有风险，但风险极低，但是有很多保障，是一种安全稳妥的理财方式。

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