且说金融日前从多家银行了解到，不少银行近期陆续下调了部分定期存款的利率，调整幅度为10个基点，也就是千分之一。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行六家大型银行均表示，近期对部分定期存款的利率上限进行了小幅调整。

工商银行

两年期整存整取利率从2.6%下调到了2.5%。

建设银行

大额存单更高利率也下调至3.25%，下调幅度为0.1个百分点。

农业银行

APP显示，其3年期、2年期大额存单利率于4月25日均下调0.1个百分点，利率分别为3.25%、2.6%，与工商银行持平。

中国银行

此前该行2年期大额存单利率为2.7%。该行定期存款3年期更高利率为3.15%，与工商银行持平，部分低于工商银行;2年期产品利率为2.25%，低于工商银行，目前中国银行APP暂无大额存单产品。

交通银行

3年期大额存单利率今日起下调至0.15个百分点至3.4%，同时一些定期存款上浮利率上限也将下调，不过该行APP目前没有3年期、2年期大额存单产品。

1个月前，招商银行3年期定期存款利率已由3.5%降至2.9%

还有不少股份行长期限大额存单利率、部分“特色存款”利率也有所下调，

除以上6家大型银行以外，但下调后的同期限产品利率有高于大行，也有低于大行的。

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为什么在此时纷纷下调？

多家银行一起降低存款利率，说明不是单纯从自身机构盈利性出发。

从宏观经济上面来看

俄乌冲突不断升级，能源、菜品、油价、芯片等都不能幅度涨价，加上疫情反复，极大程度的加剧了经济不确定性。

在此背景之下，居民消费开始实行“计划经济”，导致消费数据同比下降3.5%，GDP目标完成率下跌，从而影响“稳增长”目标的实现。

现在我国有一个很严重的现象级问题，那就是实体经济受到影响，非常的不活跃，实体产业已经有很多企业在“就地等死”或者已经“关门大吉”了。

而我国长期以来就有着“储蓄大国”的称号，居民都喜欢把钱存起来，这几年储蓄率已经达到了45%，明显高出其他国家。资金都被“藏”起来了，没有“工具”来搅动这个市场，消费经济就没有办法活跃，消费率提升不上来，实体经济困境也就得不到缓解，因此降低存款利率，鼓励居民消费，是当前客观需要。

再从市场经济来看

，现在市场经济动荡，基金、A股、投资理财基本“满门忠烈”，金融市场波动加剧，相关定存产品受到市场追捧，一定程度上促使存款利率下行。

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影响几何？

推动银行为实体经济让利

从市场影响看，整个银行业将会普遍性地下调存款利率，也就是说，存款利率已经实现了实质性降息。如果参考过去几年的政策，可以近似理解为“降低存款基准利率”的政策效果。

降低存款利率是央行带头作为，但并不代表其他银行会“盲目”追随。央行所定的“存款基准利率”只是商业银行在经营中对存款利率进行定价的“锚”而非标准，其他商业银行可以参考这个标准根据自身营业需求以及同业情况来对存款定价。

近期市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10个基点，人民银行将视情况在MPA考核中予以加分奖励中。这表示虽然不强制降低存款利率，但吸引你降低存款利率。如果较多的银行都呈降低局面，那么整个银行大市场较低利率便成为趋势。

存款利率降了，贷款的利息也会降，实际上降低存款利率就是在把银行可以让利的贷款端空间打开，可贷款人多了，银行的放款金额增加，市场可流动性资金增加，能够快速为各行业、企业“输血”，使其尽快“活”过来，进一步降低实体综合成本，向实体经济让利。

对资本市场而言有积极影响

现在我国的存款率已经明显高于其他国家，若再稳定增长存款率或会加剧银行负债成本。降低存款利率有利于引导居民降低储蓄，促进消费。

对于银行系而言，存款利率的下调，可能会适度减弱银行息差的压力，特别是农村中小银行的息差压力会得到一定程度的缓解，提高盈利能力，有利于银行健康可持续发展。

对于普通住储户来说，存款利率的降低， 必然会传导到LPR利率的调整。也就意味着贷款利率接下来大概率也会进一步地降低，这对于那些有房贷的人来说，无疑是充满期待的。

这次的存款利率下降是针对两年期、三年期等中长期的存款产品利率普遍下降了0.1%。对于资本投资人来说，长期存款利率下降，原放在银行里的钱可以得到的收益减少了，会降低长期定投对投资人的吸引力，而后或会推动存款人将资金存款向其他资产转移，这在一定程度上也会推动资金向资本市场的流入。

对于上市企业来说，利率下降最直接的影响就是企业的融资成本下降，财务费用大幅下降，进而企业更有意愿进行产能升级和扩张，从而有效提高上市公司产品的市场占有率，降低生产的边际成本;对于中小企业来说，银行存款利率下降，贷款利息降低，可以有效提高贷款、融资可能性，降低融资成本。

本次存款利率下调其实与近期的一些政策是“不谋而合”的，不管是现在逐步调整的货币政策，还是金融机构的监管政策，亦或是对三农和中小企业的扶持政策，其实都是在优化金融机构，降低银行负债成本，增加市场资金流动性，促进消费，拉动内需，为实体经济“让路”，毕竟我国的经济结构总结来说就是一个“实”字，我们的经济发展是靠实体经济的，货币政策也是为实体经济服务的。

当下我们的实体经济遇到了困难，流动性紧张，我们当然要降息，从而降低实体经济融资成本，促进经济的发展，预计未来一段时间内中长期存款利率会明显下降，并使得存款市场竞争更加有序，资本市场竞争更加良性。

关键词： 银行 存款利率 下调