老年人如何理财?

一般来讲老年人的风险承受能力是相对较弱的，所以老年人的理财方式也有所不同，老年人理财首先是要保住本金的，不能让本金受到损失，所以老年人理财应该将理财的风险放在首位。另外老年人因为年龄和身体等方面的原因，有很多时候是有可能需要急用钱的，所以资金的流动性也显得比较的重要。能够满足安全和流动性两方面需求的理财方式主要有以下几种：

1、阶梯存款

阶梯存款是银行定期存款中的一种形式，只要银行不破产，那么安全性是很高的，就算银行破产了，50万以内的存款都是有存款保险的，保险存款会进行赔偿。阶梯存款就是银行的定期存款，只不过说银行的定期存款流动性较差，所以通过阶梯存款法来提高资金的流动性。

阶梯存款法就是利用时间差来提高资金的流动性。将钱分成不同或者相同的几个部分，然后分别存入银行，并且存款的周期不相同的一种存钱方法。假如有20万，那么就可以将钱分成4个部分，每一部分5万，然后将4个部分分别存入银行，存款年限分别为一年期、两年期、三年期和四年期。一年后，每一年都会有一笔存款到期，如果需要用钱就直接将本息取出来，如果不用，就可以继续转存，这样就相对而言提高了资金的流动性，同时也有一定的收益。

2、国债

国债总体来讲安全性和流动性都是比较强的，但是不同的国债类型其特点也有所不同，国债可以分为无记名式国债、储蓄国债和记账式国债。

无记名式国债购买手续简单，但是不记载债权人的姓名和单位名称，不可以挂失，所以风险较大，可以上市交易，流动性较强。

储蓄国债不可以上市交易，所以流动性较差，但是预期收益率较高，属于记名式国债

记账式国债可以上市交易，流动性较强，可以挂失，安全性也比无记名式国债强一些。

3、大额存单

大额存单属于银行的定期存款，安全性和银行定期存款是一样的，都是保本保息，50万以内有存款保险，银行破产后存款保险会进行赔付。大额存单可以进行转让，并且可以抵押贷款，流动性较强，预期收益比银行定期存款要高，但是最低起存点为20万，门槛较高。

4、结构性存款

结构性存款是定期存款的一种类型，预期收益高于普通定期存款，并且有多种多样的期限，是老年人存钱比较不错的选择。

5、理财保险

养老保障管理产品是保险公司的资产管理产品，有一定的风险，不保本保息，购买简单，投资周期较短，年化利率在3%左右。但是养老保障管理产品不具备保险保障功能，不属于保险产品，如果有需要可以购买健康类的保险。

6、其他高风险高收益的产品

若老年人风险承受能力比较高，那么可以选择基金、股票等高风险的产品，也可以投资不动产、黄金、信托等产品。

为什么年龄大不能买理财?

年龄大不能买理财主要是因为有以下两个原因：

1、年龄大了之后，老年人对事物的判断标准不是很清楚，容易上当受骗。

2、国家规定原则上不能对70岁以上的老人年销售中高风险的理财产品。

关键词： 老年人 阶梯存款 银行定期存款